作为“三农”P2P领域的先行者，戴亿龙是全国首家试点金融改革的金融服务公司。 也是首家将“民间借贷撮合业务服务”纳入营业执照范围的P2P网贷公司。

去年11月3日获得联想控股9亿元战略投资后，戴亿龙的发展进入快车道。 戴一龙及其创始人、公司董事长王思聪也逐渐进入公众视野。

发布会结束后，王思聪接受了民生周刊记者的专访。 面对问题，他总是回答得流利，滔滔不绝。 事先约定的30分钟采访被延长到一个半小时。 除了百亿交易额背后的故事，王思聪还谈到了戴艺龙接下来的战略方向，包括计划中的B轮融资、计划中的上市以及未来开拓国际市场的计划。

王思聪，艺龙贷创始人

100亿元是门槛

作为互联网老兵，王思聪早在1997年就创办了CE88交易电子商务网站，成为最早试水互联网浪潮的人之一。 在进入互联网领域之前，他创办了社会职业教育学校，从事服装贸易，还从事进出口业务。

在2009年创办P2P平台之前，王思聪和他的团队已经在民间金融领域工作了几年，从事民间金融服务。 “当时根本不存在P2P，银行业以外的金融借贷都被认为是高利贷。” 他说。 由于缺乏了解，P2P平台长期以来常常被视为“诈骗网站”。

艺龙贷真正的成功是从落户温州金融改革开始的。

2011年底，得知国家在温州设立金融改革试验区后，王思聪主动联系温州政府，并成功落户温州。 2012年，戴一龙获得“民间借贷撮合业务”牌照，建立商业模式。 随后，作为互联网金融标杆企业，戴一龙推动农村金融发展的新闻被《新闻联播》作为典型报道。

去年11月3日，联想控股投资龙腾贷。 此后，艺龙贷的发展驶入快车道：2014年11月27日，艺龙贷实现总交易额20亿元。 达到30亿元仅用了75天，69天增至40亿元。 31天后突破50亿元，从50亿元到100亿元只用了不到100天的时间。 “预计明年艺龙贷的贷款规模将达到500亿至800亿元。” 王思聪说道。

除了流量之外，互联网金融公司更重要的是拥有公信力和公众理解度。 “有了联想的信用背书，戴一龙的客户群大幅增加。” 王思聪说道。

据测算温州金改 翼龙贷，目前全行业交易额超过100亿元的P2P平台约有10家。 那么，交易额突破100亿元意味着什么呢？

“100亿是一个门槛。” 王思聪表示，这意味着这家公司在风险控制、团队建设、商业模式等方面都达到了更高的水平。 此外，“交易额突破100亿元，这是中国互联网金融业的一小步，但却是普惠金融和农村互联网金融的一大步。”

艺龙贷总交易额已达100亿元

深耕“三农”

与其他P2P平台最大的不同在于，一龙戴自成立以来就专注于服务“三农”。 “目前业务95%是农村贷款，未来我们会坚守农村小额贷款领域。” 王思聪透露。

征信难、融资成本高、不良坏账率高，成为大多数金融机构不愿涉足农村的原因。

如今，农村金融供需缺口依然较大。 统计数据显示，截至2014年末，全国农户贷款余额5.4万亿元，仅占全部贷款余额的6.4%； 城乡每万人银行业金融服务人员比例达到329：1。

回想这几年，王思聪甚至感到有些落寞。 “做农村金融需要情怀、需要理想。” “无论是大型金融机构、中小金融机构，还是民间机构，都进城抢地，很少关注农村，连高利贷都不来，我们好孤独啊！”下乡我们没有竞争对手，而且优势是我们不卷入行业争论的口水战。”

在王思聪看来，这是“三农”最好的发展时期：城市反哺农村，财政补贴、政策支持都向农村倾斜。 此外，对特色农业、绿色食品等的需求也不断增加。

如今，艺龙贷已深入农村7年。 这几年，王思聪几乎每个月都会去农村一两次。 他对农村金融市场的潜力感到惊讶。

前不久，他到云南省调研，发现红河州蒙自县单月竟能实现三四百万元的交易额，借款人来自20多个少数民族。

对于农村贷款来说，最大的问题是缺乏系统的农户信用信息。 发展农村金融服务，必须了解农民、了解农村。 这是王思聪的亲身经历。 起初，由于我们对“三农”了解不多，亿龙带也走过了一些弯路，交了很多“学费”。

与城市不同，农村有其独特之处。 例如温州金改 翼龙贷，如果有两三个借款人未能还款，就可能蔓延到整个村庄不愿还款。 从艺龙贷过往数据来看，越是偏远、贫困的地区，信用越好，而城市则相反，贷款损失率居高不下。

如今，王思聪自称已成为“农村、农民互联网金融专家”。 此前，他总结说，农村金融服务“好人做不了，坏人也做不了”。

互联网绑定泥腿

除新疆、西藏、青海外，艺龙贷目前已在中国大陆其他省份开展业务，加盟商遍布1500多个县，网点遍及10000多个乡镇村。 投资者年龄从18岁到93岁不等。 “累计从艺龙贷平台贷款的农户数量已达数十万。”

根据艺龙贷的定位，特产农民、特色种植户、小商户是其优质客户。 为了控制风险，艺龙贷首次贷款限额80%为6万元授信，少部分为4.5万元。 在一些发达地区，最高可达9万元。

艺龙贷表示，目前，艺龙贷不良贷款处于行业最低水平。

在P2P行业中，艺龙贷是唯一采用互联网加盟制的平台。 将O2O模式嵌入P2P平台，是艺龙贷的一项模式创新。 王思聪笑称，这种模式是“互联网和泥腿子绑在一起的”。

这一模式的本质是“线上信息匹配”与“线下风险防控”的结合。 具体来说，借款人在有翼龙贷款分支机构的地区申请贷款，当地分支机构对借款人进行贷前处理。 调查和贷后管理，借款人和贷款人之间的交易完全在网上进行。

在信息不对称的情况下，如何评价农户的信用状况和资产状况，是农村做生意的难题。 在这个模型中，联盟伙伴发挥着关键作用。

贷款前，借款人向当地商户提出贷款申请，商户负责现场核查，包括家庭情况、婚姻状况、家庭财产状况甚至邻里关系等，然后上传借款人的家庭情况登记簿、营业执照、房产证等信息到平台总部，需要提交文字、图片、视频等信息。 贷款经总部批准后方可发放。 贷款发放后，联盟商户将完成贷款催收。

“如果出现风险，联盟伙伴必须承担责任。与传统金融机构不同，艺龙贷采取风险前瞻的方式。”

这种模式被称为艺龙贷的核心竞争优势。 谈及这一模式，王思聪表示，经过多年的打磨，从加盟模式、贷款损失率控制到农村定位，艺龙贷的模式已经逐渐清晰。 特许经营模式实际上是一种共享经济。 “当移动互联网倡导新的商业模式时，我们与各县、市、区的加盟商分享价值和利润。” 王思聪说道。

推出独立上市计划

在王思聪看来，今年是P2P洗牌之年。 他认为，一些抗风险能力低、资金不足、团队建设差、管理能力不足的草根平台将会被淘汰，而交易额过百亿的平台基本都得到了投资，这些公司将继续保持稳定。 。 需要一两年的发展才能达到竞争阶段。

事实上，时至今日，艺龙贷仍处于烧钱阶段。 按照王思聪的设想，这个阶段可能还会持续一两年。 “以后创业，首先得能承受损失。”

王思聪在接受民生周刊记者专访时透露，戴一龙正在策划几件“大事”。

其中，艺龙贷已启动B轮融资，并大致选定了几家公司。 完成一些文件估计需要两三个月的时间。 “目前并不缺少金融投资者，但他们希望获得金融机构的投资，获得金融牌照或者流量型公司等资源。”

此前，联想控股战略投资部董事总经理、戴亿龙总裁毛祥祥表示，戴亿龙可以利用其在“三农”领域的资源和优势，与现代形成良好的协同效应。联想控股旗下农业。

2014年12月，美国P2P鼻祖、全球最大P2P平台Lending Club在纽交所成功上市，公司市值达到85亿美元。 Lending Club的上市似乎给全球P2P市场注射了一剂强心剂。

国内不少P2P公司也对上市充满无限的白日梦。 此前，融360、红岭创投、陆金所、蚂蚁金服等多家互联网金融公司已摩拳擦掌，传出上市计划。

联想控股上市后，戴一龙成为国内第一家母公司上市的P2P公司。 “我们已经启动了独立上市计划，最快今年年底就会借壳上市。” 王思聪透露。

王思聪提到的“大事”中，除了筹划上市外，艺龙贷的国际化战略也在实施。

“预计今年年底或2016年初会有一两个发展中国家进行尝试。” 王思聪说，过去，钱从城市转移到农村。 未来，他希望通过这种模式将资金从发达国家转移到发展中国家。 。 （《民生周刊》记者：郑志伟）